À une époque de développement technologique rapide, la technologie blockchain et les cryptomonnaies changent progressivement nos modes de vie, parmi lesquelles la finance décentralisée (DeFi) constitue un point fort. Si vous avez déjà entendu parler de DeFi mais que vous vous sentez perdu ou que vous êtes confus au sujet du prêt de crypto-monnaie, alors cet article est pour vous. Je vous emmènerai dans une compréhension approfondie des concepts fondamentaux des prêts DeFi, de ses principes de base aux opérations pratiques, en passant par les risques possibles et les stratégies de réponse. Êtes-vous prêt à entrer dans ce monde émergent de la finance ? Commençons !
Qu’est-ce que DeFi ? Compréhension approfondie de la finance décentralisée
DeFi, nom complet de Decentralized Finance, est un système financier émergent qui s’appuie sur la technologie blockchain. Son objectif est de briser le monopole des institutions financières traditionnelles et d’intégrer directement toutes les opérations financières (y compris les prêts, les assurances, les paiements, etc.). via la blockchain. Dans ce système, les contrats intelligents (Smart Contracts) jouent un rôle essentiel, exécutant automatiquement les transactions et garantissant la transparence et la sécurité à chaque étape.
Pour comprendre le charme de la DeFi, nous devons d’abord comprendre en quoi elle est différente de la finance traditionnelle.
Tout d’abord, dans DeFi, les prêts ne nécessitent pas d’institutions tierces telles que les banques comme intermédiaires, mais reposent entièrement sur des contrats intelligents pour l’exécution, ce qui rend l’ensemble du processus plus efficace et transparent. De plus, DeFi n’a aucune restriction géographique et n’importe qui peut participer à condition de disposer d’une connexion Internet et d’un portefeuille de crypto-monnaie. En supprimant les intermédiaires, les plateformes DeFi peuvent souvent offrir des services de prêt à des frais inférieurs et permettre des taux d’intérêt plus flexibles.
À l’heure actuelle, DeFi couvre plusieurs domaines financiers tels que les prêts, le commerce et l’épargne, et des plateformes bien connues telles que Aave, Compound et MakerDAO ont vu le jour. Avec le développement de la technologie blockchain, DeFi devrait à l’avenir faire partie de la finance traditionnelle, en fournissant des services financiers décentralisés.
L’attrait des prêts DeFi : pourquoi cela vaut-il la peine d’essayer ?
Alors, pourquoi de plus en plus de personnes choisissent les prêts DeFi au lieu des prêts bancaires traditionnels ? En fait, l’attrait des prêts DeFi vient principalement des points suivants :
Tout d’abord, les prêts DeFi ne nécessitent pas d’authentification d’identité ou d’évaluation de crédit fastidieuse. Tant que des garanties suffisantes sont fournies, vous pouvez obtenir rapidement un prêt et les fonds arrivent presque instantanément. Deuxièmement, les transactions DeFi sont basées sur des enregistrements blockchain, qui sont transparents et ne peuvent être falsifiés, garantissant ainsi les intérêts des participants. De plus, les plateformes DeFi offrent une grande flexibilité en termes de taux d’intérêt et de conditions, permettant aux utilisateurs d’allouer des fonds de manière flexible en fonction de leurs besoins.
Les scénarios d’application sont également très divers, comme l’extraction de liquidités, où les utilisateurs peuvent gagner des revenus supplémentaires en fournissant des liquidités à la plateforme DeFi ou en utilisant l’effet de levier pour augmenter les fonds pour l’investissement en crypto-monnaie, bien sûr, cela s’accompagne également de risques plus élevés. En outre, les prêts DeFi peuvent également aider les utilisateurs à convertir des crypto-monnaies en pièces stables pour se protéger contre les fluctuations du marché.
Le modèle opérationnel de base des prêts DeFi
En tant que prêteur : comment devenir fournisseur de fonds ?
Dans les prêts DeFi, les prêteurs ou les fournisseurs de fonds jouent un rôle important. Vous pouvez choisir des plateformes DeFi telles que Aave et Compound pour déposer des crypto-monnaies dans le pool de liquidités. Ces fonds seront fournis aux emprunteurs et vous pourrez gagner des intérêts sur ceux-ci. L’ensemble du processus est automatiquement géré par des contrats intelligents, et la sécurité financière du prêteur repose sur la sécurité de ces contrats intelligents. Il est donc important de choisir une plateforme qui a fait l’objet d’un audit de sécurité.
En tant qu’emprunteur : comment emprunter des crypto-monnaies ?
Si vous souhaitez emprunter de la cryptomonnaie, vous devez fournir une garantie, généralement d’une valeur supérieure au montant emprunté, pour protéger le prêteur. Lorsque la garantie est en place, vous pouvez emprunter un certain montant de crypto-monnaie ou de stablecoin. Une fois le prêt remboursé, la garantie vous sera restituée. Le processus est simple et élimine le besoin d’une lourde évaluation du crédit.
Comment choisir une plateforme de prêt DeFi
Il existe de nombreuses plateformes de prêt DeFi sur le marché, chacune avec ses propres caractéristiques. Aave propose des options de prêt flexibles et prend en charge les prêts flash sans garantie, parfaits pour les besoins d’arbitrage et d’urgence. Compound permet aux utilisateurs de déposer des actifs dans un pool pour gagner des intérêts et constitue une plate-forme dotée d’un marché de prêt mature. Le DAI de MakerDAO est l’un des stablecoins les plus connus, adapté pour couvrir le risque de fluctuations du marché.
Lors du choix d’une plateforme, la sécurité est d’une importance primordiale. Vous devez déterminer si la plateforme a fait l’objet d’audits de sécurité et quelle est la stabilité des contrats intelligents. De plus, les taux d’intérêt des différentes plateformes sont ajustés dynamiquement en fonction de l’offre et de la demande de fonds. Vous devez choisir le taux d’intérêt qui répond le mieux à vos objectifs. L’expérience utilisateur de la plateforme est également importante. Certaines sont plus adaptées aux novices, tandis que d’autres proposent des choix plus diversifiés.
Risques et défis : Comment se protéger dans les prêts DeFi ?
La forte volatilité du marché des cryptomonnaies est une arme à double tranchant pour les prêts DeFi. De fortes fluctuations du marché peuvent faire chuter la valeur de votre garantie. Si la valeur de la garantie est insuffisante pour soutenir l’emprunt, une « liquidation » peut être déclenchée. Le cœur de DeFi est constitué de contrats intelligents, et les contrats intelligents comportent inévitablement des failles. Le choix d’une plate-forme auditée en matière de sécurité peut réduire efficacement ces risques.
En outre, le risque de liquidité constitue également un défi majeur. Les plateformes DeFi dépendent de la fourniture de fonds dans des pools de liquidités. Si les participants retirent des fonds à grande échelle, cela peut entraîner un tarissement des liquidités et affecter les opérations normales.
Avec les progrès de la technologie blockchain, les scénarios d’application de DeFi deviendront de plus en plus étendus. À l’avenir, nous pouvons nous attendre à l’émergence d’un plus grand nombre de produits de prêt DeFi liés à des actifs réels, tels que les prêts hypothécaires immobiliers, la tokenisation des actions, etc., qui abaisseront encore le seuil de prêt et profiteront à davantage de personnes. Cependant, la nature décentralisée de DeFi est également confrontée à des problèmes de conformité. Comment équilibrer la supervision et la décentralisation sera une question importante que la plateforme devra résoudre à l’avenir.
De la théorie à la pratique, maîtrisez la puissance des prêts DeFi
Les prêts DeFi nous offrent un tout nouvel outil financier qui ne nécessite aucun intermédiaire, est ouvert et transparent et peut répondre à divers besoins financiers. Que vous souhaitiez gagner des intérêts ou recherchiez des options de prêt flexibles, DeFi est une nouvelle option. Mais en même temps, nous devons également reconnaître les risques et faire du bon travail en matière de gestion des risques. Tant que vous comprenez parfaitement son fonctionnement, choisissez la bonne plateforme et respectez les mesures de contrôle des risques, vous pouvez récolter d’énormes récompenses dans ce domaine émergent. J’espère que cet article pourra vous aider à ouvrir la porte au monde des prêts DeFi, et explorons ensemble d’autres possibilités !
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