En una era de rápido desarrollo tecnológico, la tecnología blockchain y las criptomonedas están cambiando gradualmente nuestros estilos de vida, entre las que destacan las finanzas descentralizadas (DeFi). Si alguna vez ha oído hablar de DeFi pero se siente perdido o confundido acerca de los préstamos de criptomonedas, entonces este artículo es para usted. Lo llevaré a una comprensión profunda de los conceptos centrales de los préstamos DeFi, desde sus principios básicos hasta las operaciones prácticas, así como los posibles riesgos y estrategias de respuesta. ¿Estás listo para ingresar a este mundo emergente de las finanzas? ¡Empecemos!
¿Qué es DeFi? Comprensión profunda de las finanzas descentralizadas
DeFi, el nombre completo de Finanzas Descentralizadas, es un sistema financiero emergente que se basa en la tecnología blockchain. Su objetivo es romper el monopolio de las instituciones financieras tradicionales e integrar todas las operaciones financieras (incluidos préstamos, seguros, pagos, etc.) de forma directa. a través de la cadena de bloques. En este sistema los contratos inteligentes (Smart Contracts) juegan un papel vital, ejecutando transacciones automáticamente y garantizando transparencia y seguridad en cada paso.
Para comprender el encanto de DeFi, primero debemos comprender en qué se diferencia de las finanzas tradicionales.
En primer lugar, en DeFi, los préstamos no requieren instituciones de terceros, como bancos, como intermediarios, sino que dependen completamente de contratos inteligentes para su ejecución, lo que hace que todo el proceso sea más eficiente y transparente. Además, DeFi no tiene restricciones geográficas y cualquiera puede participar siempre que tenga conexión a Internet y una billetera de criptomonedas. Al eliminar intermediarios, las plataformas DeFi a menudo pueden ofrecer servicios de préstamo a tarifas más bajas y permitir tasas de interés más flexibles.
En la actualidad, DeFi ha cubierto múltiples campos financieros, como préstamos, comercio y ahorro, y han surgido plataformas conocidas como Aave, Compound y MakerDAO. Con el desarrollo de la tecnología blockchain, se espera que DeFi se convierta en parte de las finanzas convencionales en el futuro, brindando servicios financieros descentralizados.
El atractivo de los préstamos DeFi: ¿por qué vale la pena intentarlo?
Entonces, ¿por qué cada vez más personas eligen los préstamos DeFi en lugar de los préstamos bancarios tradicionales? De hecho, el atractivo de los préstamos DeFi proviene principalmente de los siguientes puntos:
En primer lugar, los préstamos DeFi no requieren una engorrosa autenticación de identidad o evaluación crediticia. Siempre que se proporcionen garantías suficientes, se puede obtener un préstamo rápidamente y los fondos llegan casi al instante. En segundo lugar, las transacciones DeFi se basan en registros de blockchain, que son transparentes y no pueden ser manipulados, lo que garantiza los intereses de los participantes. Además, las plataformas DeFi tienen una alta flexibilidad en las tasas de interés y los plazos, lo que permite a los usuarios asignar fondos de manera flexible según sus necesidades.
Los escenarios de aplicación también son muy diversos, como la minería de liquidez, donde los usuarios pueden obtener ingresos adicionales proporcionando liquidez a la plataforma DeFi o utilizar el apalancamiento para aumentar los fondos para la inversión en criptomonedas, por supuesto, esto también va acompañado de mayores riesgos; Además, los préstamos DeFi también pueden ayudar a los usuarios a convertir criptomonedas en monedas estables para protegerse contra las fluctuaciones del mercado.
El modelo operativo básico de los préstamos DeFi
Como prestamista: ¿Cómo convertirse en proveedor de fondos?
En los préstamos DeFi, los prestamistas o proveedores de fondos desempeñan un papel importante. Puede elegir plataformas DeFi como Aave y Compound para depositar criptomonedas en el fondo de liquidez. Estos fondos se proporcionarán a los prestatarios y usted podrá ganar intereses sobre ellos. Todo el proceso se gestiona automáticamente mediante contratos inteligentes, y la seguridad financiera del prestamista depende de la seguridad de estos contratos inteligentes, por lo que es importante elegir una plataforma cuya seguridad haya sido auditada.
Como prestatario: ¿Cómo pedir prestadas criptomonedas?
Si desea pedir prestado una criptomoneda, debe proporcionar una garantía, que generalmente vale más que el monto prestado, para proteger al prestamista. Cuando la garantía está vigente, puede pedir prestada una cierta cantidad de criptomoneda o moneda estable. Una vez pagado el préstamo, se le devolverá la garantía. El proceso es sencillo y elimina la necesidad de una engorrosa evaluación crediticia.
Cómo elegir una plataforma de préstamos DeFi
Hay muchas plataformas de préstamos DeFi en el mercado, cada una con sus características únicas. Aave ofrece opciones de préstamos flexibles y admite préstamos rápidos sin garantía, perfectos para arbitraje y necesidades de emergencia. Compound permite a los usuarios depositar activos en un grupo para ganar intereses y es una plataforma con un mercado de préstamos maduro. DAI de MakerDAO es una de las monedas estables más conocidas, adecuada para cubrir el riesgo de fluctuaciones del mercado.
Al elegir una plataforma, la seguridad es de suma importancia. Debes considerar si la plataforma ha sido sometida a auditorías de seguridad y qué tan estables son los contratos inteligentes. Además, las tasas de interés de las diferentes plataformas se ajustan dinámicamente según la oferta y demanda de fondos. Debes elegir la tasa de interés que mejor se adapte a tus objetivos. La experiencia de usuario de la plataforma también es importante. Algunas son más adecuadas para principiantes, mientras que otras ofrecen opciones más diversas.
Riesgos y desafíos: ¿Cómo protegerse en los préstamos DeFi?
La alta volatilidad del mercado de criptomonedas es un arma de doble filo para los préstamos DeFi. Las fluctuaciones severas del mercado pueden hacer que el valor de su garantía se desplome. Si el valor de la garantía es insuficiente para respaldar el préstamo, se puede desencadenar una “liquidación”. El núcleo de DeFi son los contratos inteligentes, y los contratos inteligentes inevitablemente tienen lagunas. La elección de una plataforma de seguridad auditada puede reducir eficazmente estos riesgos.
Además, el riesgo de liquidez también es un desafío importante. Las plataformas DeFi dependen del suministro de fondos en grupos de liquidez. Si los participantes retiran fondos a gran escala, la liquidez puede agotarse y afectar las operaciones normales.
Con el avance de la tecnología blockchain, los escenarios de aplicación de DeFi serán cada vez más extensos. En el futuro, podemos esperar la aparición de más productos de préstamos DeFi vinculados a activos reales, como hipotecas inmobiliarias, tokenización de acciones, etc., lo que reducirá aún más el umbral de préstamos y beneficiará a más personas. Sin embargo, la naturaleza descentralizada de DeFi también enfrenta desafíos de cumplimiento. Cómo equilibrar la supervisión y la descentralización será una cuestión importante que la plataforma deberá resolver en el futuro.
De la teoría a la práctica, domine el poder de los préstamos DeFi
Los préstamos DeFi nos brindan una herramienta financiera completamente nueva que no requiere intermediarios, es abierta y transparente y puede satisfacer diversas necesidades financieras. Ya sea que desee ganar intereses o esté buscando opciones de préstamos flexibles, DeFi es una nueva opción. Pero al mismo tiempo, también debemos reconocer los riesgos y hacer un buen trabajo en la gestión de riesgos. Siempre que comprenda profundamente cómo funciona, elija la plataforma adecuada y cumpla con las medidas de control de riesgos, podrá obtener enormes recompensas en este campo emergente. Espero que este artículo pueda ayudarlo a abrir la puerta al mundo de los préstamos DeFi y ¡exploremos más posibilidades juntos!
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