В эпоху стремительного технологического развития технология блокчейна и криптовалюта постепенно меняют наш образ жизни, среди которых особое место занимают децентрализованные финансы (DeFi). Если вы когда-либо слышали о DeFi, но растерялись или не знаете, что такое кредитование в криптовалюте, то эта статья для вас. Я познакомлю вас с основными концепциями кредитования DeFi, от его основных принципов до практических операций, а также с возможными рисками и стратегиями реагирования. Готовы ли вы войти в этот развивающийся мир финансов? Давайте начнем!
Что такое DeFi? Глубокое понимание децентрализованных финансов
DeFi, полное название децентрализованных финансов, — это развивающаяся финансовая система, основанная на технологии блокчейна. Ее цель — разрушить монополию традиционных финансовых учреждений и интегрировать все финансовые операции (включая кредитование, страхование, платежи и т. д.). Устранение посредничества напрямую. через блокчейн. В этой системе смарт-контракты (Smart Contracts) играют жизненно важную роль, автоматически выполняя транзакции и обеспечивая прозрачность и безопасность на каждом этапе.
Чтобы понять прелесть DeFi, нам сначала нужно понять, чем они отличаются от традиционных финансов.
Прежде всего, в DeFi кредитование не требует сторонних учреждений, таких как банки, в качестве посредников, а полностью полагается на смарт-контракты для исполнения, что делает весь процесс более эффективным и прозрачным. Кроме того, у DeFi нет географических ограничений, и участвовать может каждый, если у него есть подключение к Интернету и криптовалютный кошелек. Исключив посредников, платформы DeFi часто могут предлагать кредитные услуги с более низкими комиссиями и обеспечивать более гибкие процентные ставки.
В настоящее время DeFi охватывает множество финансовых областей, таких как кредитование, торговля и сбережения, и появились такие известные платформы, как Aave, Compound и MakerDAO. Ожидается, что с развитием технологии блокчейна DeFi в будущем станет частью основного направления финансов, предоставляя децентрализованные финансовые услуги.
Привлекательность кредитования DeFi: почему стоит попробовать?
Итак, почему все больше и больше людей выбирают кредитование DeFi вместо традиционных банковских кредитов? Фактически, привлекательность кредитования DeFi в основном обусловлена следующими моментами:
Прежде всего, кредитование DeFi не требует сложной аутентификации личности или оценки кредитоспособности. При наличии достаточного залога вы можете быстро получить кредит, и средства поступят практически мгновенно. Во-вторых, транзакции DeFi основаны на записях блокчейна, которые прозрачны и не могут быть подделаны, обеспечивая интересы участников. Кроме того, платформы DeFi обладают высокой гибкостью процентных ставок и условий, что позволяет пользователям гибко распределять средства в соответствии со своими потребностями.
Сценарии применения также очень разнообразны, например, майнинг ликвидности, где пользователи могут получать дополнительный доход, предоставляя ликвидность платформе DeFi или использовать кредитное плечо для увеличения средств для инвестиций в криптовалюту, конечно, это также сопровождается более высокими рисками. Кроме того, кредитование DeFi также может помочь пользователям конвертировать криптовалюты в стейблкоины, чтобы застраховаться от колебаний рынка.
Базовая операционная модель кредитования DeFi
Как кредитор: как стать поставщиком средств?
В кредитовании DeFi важную роль играют кредиторы или поставщики фондов. Вы можете выбрать платформы DeFi, такие как Aave и Compound, для внесения криптовалют в пул ликвидности. Эти средства будут предоставлены заемщикам, и вы сможете зарабатывать на них проценты. Весь процесс автоматически управляется смарт-контрактами, а финансовая безопасность кредитора зависит от безопасности этих смарт-контрактов, поэтому важно выбрать платформу, прошедшую проверку безопасности.
Как заемщик: как одолжить криптовалюту?
Если вы хотите одолжить криптовалюту, вам необходимо предоставить залог, обычно превышающий сумму займа, чтобы защитить кредитора. При наличии залога вы можете одолжить определенную сумму в криптовалюте или стейблкоине. После погашения кредита залог будет возвращен вам. Этот процесс прост и устраняет необходимость в громоздкой кредитной оценке.
Как выбрать платформу кредитования DeFi
На рынке существует множество платформ кредитования DeFi, каждая из которых имеет свои уникальные особенности. Aave предлагает гибкие варианты кредитования и поддерживает беззалоговые срочные кредиты, идеально подходящие для арбитражных и чрезвычайных ситуаций. Compound позволяет пользователям вносить активы в пул для получения процентов и представляет собой платформу со зрелым рынком кредитования. DAI от MakerDAO — одна из самых известных стейблкоинов, подходящая для хеджирования рисков рыночных колебаний.
При выборе платформы безопасность имеет первостепенное значение. Следует учитывать, прошла ли платформа аудит безопасности и насколько стабильны смарт-контракты. Кроме того, процентные ставки различных платформ динамически корректируются в зависимости от спроса и предложения средств. Вам следует выбрать процентную ставку, которая лучше всего соответствует вашим целям. Также важен пользовательский опыт платформы. Некоторые из них больше подходят новичкам, а другие предлагают более разнообразный выбор.
Риски и вызовы: как защитить себя при кредитовании DeFi?
Высокая волатильность рынка криптовалют — это палка о двух концах для кредитования DeFi. Серьезные колебания рынка могут привести к резкому падению стоимости вашего залога. Если стоимость залога недостаточна для поддержки заимствования, может произойти «ликвидация». Ядром DeFi являются смарт-контракты, а в смарт-контрактах неизбежно есть лазейки. Выбор платформы, проверенной на безопасность, может эффективно снизить эти риски.
Кроме того, риск ликвидности также является серьезной проблемой. Платформы DeFi полагаются на предоставление средств в пулах ликвидности. Если участники выводят средства в больших масштабах, это может привести к исчерпанию ликвидности и повлиять на нормальную работу.
С развитием технологии блокчейна сценарии применения DeFi будут становиться все более обширными. В будущем мы можем ожидать появления большего количества кредитных продуктов DeFi, связанных с реальными активами, таких как ипотека недвижимости, токенизация акций и т. д., что еще больше снизит порог кредитования и принесет пользу большему количеству людей. Однако децентрализованный характер DeFi также сталкивается с проблемами соблюдения требований: как сбалансировать надзор и децентрализацию, станет важным вопросом, который платформа должна решить в будущем.
От теории к практике освойте возможности кредитования DeFi
Кредитование DeFi предоставляет нам совершенно новый финансовый инструмент, который не требует посредников, является открытым и прозрачным и может удовлетворить разнообразные финансовые потребности. Если вы хотите получать проценты или ищете гибкие варианты кредитования, DeFi — это новый вариант. Но в то же время нам также необходимо осознавать риски и хорошо работать по управлению рисками. Если вы глубоко понимаете, как это работает, выбираете правильную платформу и придерживаетесь мер по контролю рисков, вы можете получить огромные плоды в этой развивающейся области. Я надеюсь, что эта статья поможет вам открыть дверь в мир кредитования DeFi, и давайте вместе изучим больше возможностей!
Читать далее:
О компании LayerPixel - Наше видение и миссия：О компании LayerPixel - Наше видение и миссия
Изучаем вход в Ton Chain: понимание криптовалютных кошельков в одной статье: Изучаем вход в Ton Chain: понимание криптовалютных кошельков в одной статье
Письмо разработчикам мини-игр Telegram | Сотрудничество LayerPixel с Bot Gameyard：Письмо разработчикам мини-игр Telegram | Сотрудничество LayerPixel с Bot Gameyard | от LayerPixel | Medium
Присоединяйтесь к PixelDAO Telegram, чтобы рассказывать об экологических проектах Ton!
About LayerPixel：
LayerPixel is an all-in-one DeFi protocol designed specifically for the TON blockchain and seamlessly integrated with Telegram Mini Apps. Leveraging a modular architecture, LayerPixel overcomes the asynchronous limitations of TON while harnessing its sharding benefits.
At the core of the LayerPixel ecosystem are several innovative components:
- PixelWallet - An SMC wallet with Account Abstraction (AA) features, enabling users to interact with dApps and the LayerPixel ecosystem with ease.
- PixelSwap - The first modular DEX on TON, supporting advanced trading models like weighted pools and LBP.
- Pixacle - A decentralized oracle solution delivering fast and accurate price data to dApps and smart contracts.
LayerPixel’s future plans include becoming a cross-chain solution to power DeFi experiences across all Telegram Mini Apps. By providing an all-in-one platform, LayerPixel aims to make blockchain-powered finance accessible to everyone within the TON ecosystem.
Official Links
LayerPixel: Homepage | Twitter | Channel | Community | Medium | Bot |
PixelSwap: Homepage | Twitter | Channel | SWAP | Pool
PixelDAO: Twitter | Forum | Chat Group